背景

由于2001年9月11日恐怖分子对纽约双子楼的袭击以及同年10月26日通过的爱国者法案，美国对反恐边境管理作了很大调整，同时美国银行业的标准也更加严格。根据爱国者法案的第326条规定，要求银行业创造顾客识别程序(CIP)，这份身份识别程序详细地核实银行业务顾客的身份并检查他们的名字，以此来识别如果是在违法名单上的恐怖分子。所有的人不论是外国人或公民，都被要求递交最低限度的以下各项：
1. 名字。
2. 出生日期。
3. 地址-不准许邮局信箱的地址。
4. 证明如下：
a. 公民必须提供社会安全号(SSN)和驾驶执照。
b. 非公民必须提供一个，或更多如下列的证明：
i. 社会安全号(SSN)或单独纳税人标识号(ITIN)。
ii. 护照号码。
iii. 外籍身份证。
iv. 其它外国政府发布的正式身份证与相片。

美国政府允许银行业要求最少要递交超过上述所提出的条例。由于在美国银行是私营企业所拥有的，而并不是归属政府所有，因此要求的条令可能会因每个银行的有所不同而规定。另外，美国政府给予了银行业一些自由去决定他们之间如何取得这些资料，因此有些银行可能允许你在互联网上开办银行帐户，另外可能会要求你亲自开办一个银行帐户。

美国关于开办银行帐户的资格是一个比较让人迷惑的话题。目前没有任何具体的文字规定，法律禁止在美国境外居住的外国人在美国开办银行帐户。不过，看起来在美国的许多银行拒绝居住在美国境外的外国人开办银行帐户，也许是担心无法去信赖要求识别身份的精确度，和他们可能会因为违反美国政府允许的CIP条令，从而遭受高额罚款。最重要的是，大部份居住在美国的外国人在 法律上他们是有资格开办银行账户。移民签证持有者(永久居留权，即 "绿卡")是肯定有资格开办的。有些居住在美国的非移民签证持有人，如签证种类(外交)，F-1 visa(学生)及H类签证(H-1B，H-1C，H-2A，H-2B，H-3，H-4)，住在美国的话也是有资格开办银行帐户。

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